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金准产业研究 2019年银行业现状及未来趋势分析报告 2020-01-19 21:34:42

前言

2019年以来,我国经济运行继续保持总体平稳、稳中有进的发展态势,主要经济金融指标运行在合理区间。经济可持续发展离不开高效的金融支持,只有通过金融供给改革才能实现金融业成功转型,满足高质量发展需要。在此背景下,我国银行业坚持深化金融供给侧结构性改革,以高质量发展为导向、服务实体经济为目标,结合宏观形势适时调整经营策略,借助金融科技力量推动业务转型升级。

总体上看,2019年我国银行业实现了可持续发展,经营效益呈现稳中有升的良好态势,存贷款、资产负债规模保持平稳增长,服务实体经济能力增强,信贷结构持续优化,支持民营小微力度加大,同时资产质量保持稳健,资本管理进程提速,为未来深化改革转型、服务实体经济打下坚实基础。

展望2020年,我国银行业经营状况仍将保持稳健。在经济平稳运行、宏观政策加大对实体经济支持力度、银行业务转型步伐加快、多渠道补充资本金等因素支撑下,预计我国银行业资产规模、净利润将分别保持8%、6%左右的增长,不良率保持在1.9%以下的低位,资本充足率保持在14%-15%左右。

一、经营状况可持续发展,服务实体经济能力增强

2019年以来,由于内外部经济环境日益错综复杂,我国银行业面临着较大的挑战和改革压力。在宏观政策加大逆周期调节力度和大规模减税降费等稳增长措施的作用下,企业贷款需求得以恢复,信贷投放大幅增长,商业银行经营状况实现可持续发展,营收和净利润稳步增长。

1.1上市银行营收大多实现两位数增长

2019年前三季度,35家上市银行(包括34家A股上市银行和在港股上市的邮储银行,下同)合计实现营业收入3.79万亿元,其中,国有六大行24647.42亿元,占35家银行的65%,8家股份行10312.95亿元,13家城商行2468.47亿元,8家农商行455.06亿元。

从营收总额看,工行实现营收6469.42亿元,仍排在35家上市银行的首位。营收超过2000亿元的依次为建行(5396.35亿元)、农行(4749.81亿元)、中行(4163.33亿元)、邮储银行(2105.58亿元)、招行(2077.3亿元)、交行(1762.93亿元)。

从营收增速看,35家上市银行中除招行(9.64%)、建行(7.66%)、无锡银行(7.33%)、邮储银行(7.14%)、农行(3.83%)5家银行营收增速低于两位数外,其余30家营收增速均超过两位数,而营收增速超过20%的有10家。

 

1.2净利润稳定增长,城、农商行增速表现优异

银保监会数据显示,2019年前三季度,商业银行累计实现净利润1.65万亿元,利润增长基本稳定。商业银行平均资产利润率为0.97%,平均资本利润率12.28%,均较上季末小幅下降,盈利能力保持稳定。

 

2019年三季报显示,前三季度,35家上市银行累计实现归属于母公司股东的净利润为1.38万亿元。其中,国有六大行实现净利润9317.97亿元,占35家银行的67%,8家股份行、13家城商行、8家农商行分别实现净利润3371.11亿元、942.98亿元、155.52亿元。从净利增速来看,大多数城商行和农商行的净利增速表现优异,均实现2位数增长;国有大行中仅有邮储银行净利增速达到两位数,为16.33%,其余国有五大行净利增速在35家银行中排名靠后。

2019年前三季度,工行仍然以2517.12亿元的净利润总额保持在35家上市银行第一的位置,净利润超过1000亿元的依次是建行(2253.44亿元)、农行(1806.71亿元)、中行(1595.79元)。此外,招行净利润(772.39亿元)超过了交行(601.47亿元)和邮储银行(543.44亿元)。

 

二、存贷款规模平稳增长,信贷结构持续优化

2019年以来,随着金融供给侧结构性改革的推进,银行业服务实体经济的力度进一步增强。银保监会数据显示,2019年前三季度,我国银行业用于实体经济的人民币贷款增加13.9万亿元,同比多增1.1万亿元。新增贷款重点投向基础设施、先进制造业等领域,2019年三季度末,高端装备制造、信息技术服务、科技服务业的银行贷款同比增速分别达到42.1%、17.4%、35.3%,明显高于全部贷款的增速,为“六稳”和经济高质量发展提供有力的金融支持。同时,普惠型小微企业贷款余额和贷款户数实现两增,综合融资成本降幅超过1个百分点。

2.1存贷款规模保持平稳增长态势

央行数据显示,截至2019年9月末,人民币贷款余额149.92万亿元,同比增长12.5%,保持平稳增长态势。2019年前三季度,人民币贷款增加13.63万亿元,同比多增4867亿元。

从贷款规模来看,截至2019年9月末,国有六大行合计贷款余额67.8万亿元。其中,贷款余额排序依次为工行(16.66万亿元)、建行(14.87万亿元)、农行(13.32万亿元)、中行(12.89万亿元)、交行(5.21万亿元)、邮储银行(4.85万亿元)。

从新增贷款规模来看,截至2019年9月末,国有六大行合计新增贷款5.7万亿元。其中,新增贷款规模排序依次为农行(13818.69亿元)、工行(12405.81亿元)、建行(10894.32亿元)、中行(10692.18亿元)、邮储银行(5699.8亿元)、交行(3524.59亿元)。

央行数据显示,2019年9月末,人民币存款余额190.73万亿元,同比增长8.3%,增速与2018年同期基本持平。2019年前三季度,人民币存款增加13.22万亿元,同比多增1.21万亿元。

从存款规模来看,截至2019年9月末,国有六大行合计存款余额91.46万亿元。存款余额排序依次为工行(23.37万亿元)、农行(18.72万亿元)、建行(18.46万亿元)、中行(15.77万亿元)、邮储银行(9.16万亿元)、交行(5.97万亿元)。

从新增存款规模来看,截至2019年9月末,国有六大行合计新增存款6.36万亿元。与上年末相比,新增存款规模排序依次为工行(19592.25亿元)、农行(13776.64亿元)、建行(13551.48亿元)、中行(8889.51亿元)、邮储银行(5380.86亿元)。

2.2普惠小微贷款增速加快,融资难融资贵问题改善

银保监会数据显示,截至2019年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.3万亿元,较2019年初增长20.81%。

“总体看,2019年小微金融服务延续较好的发展态势。”银保监会普惠金融部主任李均锋表示,当前,各项政策激励的叠加效应正在凸显,银行机构敢贷愿贷的机制正在形成,破解小微企业缺信息缺信用的局面正在打开,金融供给侧的各类市场主体服务小微企业的合力正在形成。

截至2019年9月末,建行普惠金融贷款余额达9025.84亿元,较2019年初新增2925.09亿元,占据同业领先地位;贷款客户126.58万户,较2019年初新增24.79万户;中行普惠贷款余额比2019年初新增1055亿元,增幅达35.4%,民企授信余额达1.59万亿元,较2018年末增加1425亿元,占全部对公授信余额比重为28.93%;交行普惠贷款余额增幅41.26%,普惠客户数较2019年初新增2.53万户;个人消费贷、个人经营性贷款分别实现23.56%、13.1%的高位增长。

三、资产质量保持稳健,抵御风险能力增强

3.1银行业资产和负债规模平稳增长

银保监会数据显示,截至2019年9月末,银行业金融机构总资产274.13万亿元,同比增长7.7%。其中,商业银行总资产为227.83万亿元,同比增长9.0%。

截至2019年9月末,银行业金融机构总负债253.44万亿元,同比增长7.2%。其中,商业银行总负债209.13万亿元,同比增长8.5%。

 

截至2019年9月末,35家上市银行合计资产规模183.65万亿元,其中,国有六大行(122.47万亿元),占35家银行的67%,8家股份行(45.26万亿元),13家城商行(13.65万亿元),8家农商行(2.27万亿元)。

国有六大行中工行以30.43万亿元的资产规模排名第一,后五位依次为农行(24.87万亿元)、建行(24.52万亿元)、中行(22.61万亿元)、邮储银行(10.11万亿元)、交行(9.93万亿元)。

城商行中有3家总资产规模超过2万亿元,分别为北京银行(2.68万亿元)、上海银行(2.2万亿元)与江苏银行(2.07万亿元)。

在负债规模方面,截至2019年9月末,国有六大行中工行以27.76万亿元的负债规模排名第一,后五位依次为农行(22.95万亿元)、建行(22.36万亿元)、中行(20.62万亿元)、邮储银行(9.59万亿元)、交行(9.15万亿元)。

 

3.2资产质量总体可控,抵御风险能力增强

2019年前三季度,我国银行业保持稳健运行良好态势,信贷资产质量总体可控。银保监会数据显示,商业银行不良资产率保持在2%以下,其中国有大型银行的不良贷款率较年初和2018年同期均在下降;商业银行关注类贷款率从2016年年中以来也在连续下降。

(1)不良贷款较上季末“双升”,但抵御风险能力在增强

银保监会数据显示,截至2019年三季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.37万亿元,较上季末增加1320亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末增加0.05个百分点,不良贷款较上季末“双升”。

不过,数据上升并不意味着银行风险上升,相反,银行业风险抵御能力在进一步增强。当前,我国银行业金融风险由发散状态转为收敛,2019年前三季度共处置不良贷款约1.4万亿元,同比多处置1765亿元。同时,商业银行贷款分类处置能力进一步提高,逾期90天以上贷款与不良贷款的比例已经连续一年多低于100%,商业银行流动性整体稳定。

银保监会表示,当前银行业保险业包括中小机构整体经营稳健,风险可控。各项经营指标和监管指标处于合理区间,有些指标远高于监管要求。有个别机构因为各种各样的原因积累了各种问题,有些问题还比较突出,这些机构出现的风险是完全可以控制的。

2019年前三季度,35家上市银行加大不良资产处置力度,资产质量大为好转。截至2019年9月末,35家上市银行中,宁波银行(0.78%)、邮储银行(0.83%)、南京银行(0.89%)、常熟银行(0.96%)4家银行的不良率控制在1%之内;仅有4家银行不良贷款率出现上升,依次分别为苏农银行(0.22个百分点)、贵阳银行(0.13个百分点)、华夏银行(0.03个百分点)、上海银行(0.03个百分点)。同期,仅有郑州银行(2.38%)1家银行不良率超过2%,但相较2018年末下降0.09个百分点。

截至2019年9月末,国有六大行不良率继续下行,工行(1.44%),建行(1.43%)、农行(1.42%)、中行(1.37%)、交行(1.47%)、邮储银行(0.82%),分别较2019年初下降0.08个百分点、0.03个百分点、0.17个百分点、0.05个百分点、0.02个百分点和0.03个百分点。

(2)资本充足指标符合监管要求

银保监会数据显示,截至2019年三季度末,商业银行核心一级资本充足率为10.85%,较上季末增加0.14个百分点;一级资本充足率为11.84%,较上季末增加0.44个百分点;资本充足率为14.54%,较上季末增加0.42个百分点。流动性比例为57.02%,较上季末上升1.25个百分点。

国有大行资本充足指标符合监管要求。截至2019年三季度末,工行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.93%、14.16%和16.65%;农行分别为11.19%、12.5%和16.1%;建行分别为13.96%、14.50%、17.30%;中行分别为11.24%、13.02%、15.51%;交行分别为11.07%、12.72%和14.87%。

(3)拨备覆盖率充足,超提准备金引发监管限制

银保监会数据显示,截至2019年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.44万亿元,较上季末增加1812亿元;拨备覆盖率为187.63%,较上季末下降2.97个百分点。

国有六大行中,截至2019年9月末,拨备覆盖率从高至低依次为邮储银行(391.1%,较上年末上升44.31个百分点)、农行(281.26%,上升29.08个百分点)、建行(218.28%,上升9.91个百分点)、工行(198.09%,上升22.33个百分点)、中行(182.24%,上升0.27个百分点)、交行(174.22%,上升1.09个百分点)。

部分银行拨备覆盖率超高。截至2019年9月末,35家上市银行不良资产拨备覆盖率超过300%的有9家银行,从高到低依次为宁波银行(525.49%)、常熟银行(467.03%)、南京银行(415.51%)、招商银行(409.41%)、邮储银行(391.1%)、上海银行(333.36%)、杭州银行(311.54%)、青农商行(309.45%)、无锡银行(304.5%)。

为了规范大幅超提准备金的现象,以真实反映金融企业经营成果,财政部近期对《金融企业财务规则》进行了修订,形成《金融企业财务规则(征求意见稿)》。征求意见稿指出,监管部门要求的银行拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

3.3政策支持商业银行资本管理提速

(1)商业银行多渠道补充资本金

金准产业研究团队认为,发行各种债券是商业银行补充资本的一条重要渠道。一方面,拓宽了资本补充途径,增强了抗风险能力,有助于满足资本充足率的监管要求;另一方面,在服务实体经济背景下,发债扩充银行资本后,有利于增大信贷投放空间,疏通货币传导机制。

在政策支持下,2019年以来商业银行永续债、二级资本债、可转债的发行进度显著加快。

 

截至2019年12月25日,15家商业银行已合计发行5696亿元永续债,支持了2019年以来银行相对较快的贷款增速,取得了明显成效。其中,国有5大行合计发行永续债规模达3200亿元;股份制银行合计发行规模达2350亿元。此外,商业银行也在加大二级资本债、可转债的发行力度。数据显示,2019年以来商业银行共发行11651亿元资本补充债券,同比增191%,发行规模远超各年度,并首次突破万亿元。

(2)深化中小银行改革,支持多渠道补充资本

近期,政策层面高度重视中小银行多渠道补充资本。2019年召开的金融委第八次、第九次、第十次以及2018年年底召开的金融委办公室专题会议,均提出“重点支持中小银行补充资本”“研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题”。11月28日,国务院金融稳定发展委员会召开第十次会议提出,进一步深化中小银行改革,多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力,完善防范、化解和处置风险的长效机制,保持金融体系稳健运行,维护经济社会大局稳定。

在政策支持下,2019年中小银行发行永续债补充资本的动力较强,部分中小银行发行永续债已经获批。从11月初至12月25日,包括泸州银行、深圳农商行和杭州银行在内,已有6家城商行、农商行发行或获准发行永续债。其中有三家已成功发行,包括11月15日台州银行发行永续债16亿元;11月28日威海市商业银行成功发行永续债30亿元;11月29日微商银行发行永续债100亿元。

四、银行理财业务转型加快,金融科技推动数字化转型

4.1应对资管新规挑战,加快实施理财业务转型

2018年以来,监管机构陆续出台一系列监管要求,对商业银行资管理财业务的未来发展产生了重大影响。2019年银行保本理财规模继续收缩,而净值型产品的发行力度明显增加。普益标准数据显示,2019年三季度,市场存续净值型理财产品13067款,环比增长37.63%;2019年9月全国银行净值化转型程度指数为8.24点,同比上升5.89点,净值化转型发展速度较二季度有进一步提升。

在银行理财产品向净值化转型的同时,近期监管层公布了多项新规,进一步规范银行理财产品发展。2019年10月12日,央行发布《标准化债权类资产认定规则(征求意见稿)》,金准产业研究团队认为是引导资管产品向净值化转型的新规,从短期来看,对非标规模的影响,主要集中于非非标认定为非标,预计该部分影响在5500亿元-7500亿元规模。

为进一步加快理财业务转型,满足监管要求,2019年以来银行设立理财子公司的步伐加快。截至目前,建行、工行、交行、中行、农行五家国有大行以及光大银行、招商银行的理财子公司均已开业。此外,邮储银行、兴业银行、宁波银行、杭州银行、徽商银行等银行已获批筹建理财子公司。

 

4.2加快金融科技创新,稳步推进数字化转型

当前,科技创新已成为引领经济金融变革的主导性力量,金融与科技的深度融合,使得跨界合作、构建金融服务生态圈成为新趋势,推动银行业态转型升级,为促进实体经济发展提供了强大动能。目前,全国银行业金融机构已设立科技支行或专营机构超过750家。

2019年8月22日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,明确提出要将“金融科技”打造成金融高质量发展的“新引擎”,引导打造金融科技发展友好环境,助力金融行业实现降本增效。在此背景下,加快数字化转型,已经成为银行业转变发展方式、培育增长动能的必然选择。

2019年以来,国有大行继续加快金融科技创新,数字化转型不断提速。2019年,工行成立金融科技公司及金融科技研究院,推出智慧银行生态系统ECOS1.0。中行创新设立了数据资管部,进行有关数据的基础、数据的标准、整个数据的价值挖掘方面的工作。农行把数字化转型作为“第一经营战略”,打造“农银e贷”线上融资品牌以及“智慧识别+个性定制+场景融合+远程互动”新型智慧网点。交行正加速推进集团智慧化转型,启动了“金融科技万人计划”、FinTech管培生工程、存量人才赋能转型工程等金融科技人才队伍“三大工程”。

金融科技中的区块链成为商业银行关注重点,纷纷投资布局。近期,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。金准产业研究团队认为,未来,加快推动区块链技术在金融业的应用和创新,也将成为银行数字化建设的重要方向。从实践上看,央行贸易金融区块链平台已上线试运行一年多,实现业务上链3万余笔,业务发生笔数6100余笔,业务发生量约合760亿元人民币;建行区块链贸易金融平台自2018年4月上线以来累计交易量已突破3600亿元;中行与中国人民银行货币所、清华大学目前正在开发供应链融资纯粹的区块链融资应用;此外,由中行、中信银行、民生银行、平安银行等银行共同搭建的跨行区块链福费廷交易平台(BCFT),已于2019年10月25日作为区块链核心节点行成功投产上线。

五、预计2020年我国银行业经营状况仍将保持稳健

展望未来,预计2020年我国银行业经营状况仍将保持稳健。在经济平稳运行、宏观政策加大对实体经济支持力度、银行业务转型步伐加快、多渠道补充资本金等因素支撑下,预计我国银行业资产规模、净利润将分别保持8%、6%左右的增长,不良率保持在1.9%以下的低位,资本充足率保持在14%-15%左右。

金准产业研究团队认为,银行业应继续推进金融供给侧结构性改革,不断提升服务实体经济质效;持续加大对国家重大战略,特别是区域经济一体化发展、自贸区建设以及基础设施、高技术制造业、战略新兴产业的支持力度,遵循金融发展的基本规律,强化风险与合规管理,利用金融科技、大数据等不断创新、深化转型,推进银行业新一轮高质量可持续发展。

第一,精准发力服务实体经济,特别是高技术制造业和新兴产业。

近年来,我国实体经济发展对金融服务的需求日益多元化,这就要求银行业精准发力,持续优化金融资源配置,加大信贷投放力度,深入挖掘客户需求,提供全方位的金融供给体系,服务好实体经济的高质量发展,特别是服务好高技术制造业和新兴产业的高质量发展。在加大不良贷款处置力度、有序退出“僵尸企业”盘活存量的同时,通过融资、增信、外部投贷联动等多种方式,优化金融资源配置,支持企业兼并重组,支持企业向数字化、网络化、智能化方向转型升级。

第二,增加小微企业信贷投放,加大结构性降成本力度。

银行业还应着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题,加大民企、小微企业信贷投放;加大结构性降成本力度,保持贷款利率在合理水平;着力破解民企信息不对称、信用不充分等问题,有效提高民企融资可获得性;健全信用风险管理机制,不断提升数据治理、客户评价和贷款风险定价能力;强化贷款全生命周期的穿透式风险管理,在有效防范风险的前提下加大对民企支持力度,提升民企和小微企业金融服务质效。

第三,以客户为中心,促进数字化转型。

金融科技发展仍需回归本源,金融科技需要充分挖掘区块链、大数据、云计算、人工智能等技术功能,让更多的金融产品和服务更安全、更高效地为实体经济赋能。同时,建立系统完备、科学规范、运行有效的金融科技风险治理体系,为数字化转型提供有力支撑。

目前,大数据已成为数字经济时代的新型生产要素,是银行业的核心信息资产,也是金融科技赋能银行业数字化转型的基石。数字化转型是银行业高质量发展的必由之路,银行业应将数字化转型纳入到银行的中长期发展规划,以客户为中心,加快在运营模式、产品服务、风险管控等方面的改革步伐,破解自身发展难题,实现高质量、可持续发展。

银行IT行业共有三大细分领域,业务类解决方案始终是是银行业主要投资点,管理类关注度逐渐超过渠道类解决方案。我国金融改革持续深化,将为证券IT系统改造带来更多增量。

和其他科技企业类似,金融科技企业普遍具有业绩波动大、盈利不稳定等特征,行业分散,集中度低,可比公司较少,因此不适用传统估值方法。

金准产业研究团队认为对科技类公司估值可以分为三个阶段:初创期,成长期,成熟期。建议从行业生命周期把握投资机会,初创期关注行业空间和技术壁垒,成长期关注收入增速和研发投入,成熟期关注费用管控和利润增长率。

第四,中小银行须完善公司治理加快转型发展。

当前,中小银行的生存面临着大型银行和外资银行的双重压力,严监管下中小银行业务结构调整迫在眉睫,需要积极推动其转型发展。中小银行应回归本源,以服务民营企业、小微企业、社区客户、个人客户为主,不断地“下沉”服务中心,突出做好普惠金融工作,支持地方经济发展。此外,在国家政策的支持下,中小银行应转变发展理念,通过发行永续债、优先股等补充资本金的方式来维持自身发展。同时,完善公司治理机制、优化业务结构、提升内部管理水平,更好地控制风险并提升资本集约化发展水平。

 

快手头条重启直播答题大战,背后是什么商业逻辑 2020-01-12 14:43:23

2020年一开始,就出现了一个很有意思的现象。


快手、头条等产品都开始上线直播答题,看起来,2018年初,直播答题全民撒币的现象似乎要再次出现了。


很多人都不理解,为什么两年前做不下去被淘汰的模式,今年又复活了?


其实答案非常简单。


过去,直播答题倒下,是因为作为一个创业项目,大家发现他的盈利能力不达标。


现在,直播答题复活,是因为作为一个拉新功能,大家发现他的表现是非常突出的。


两年前,直播答题,都是直播答题APP本身在做,而今年,都是快手这样的大直播平台在做。


背后的玩家不一样,导致整个产品思路商业模型也完全不一样了。


首先,我们必须承认的是,直播答题这个模式,本身是站得住的,因为他确实满足了用户的需求。


很多人不理解为什么那么多人爱玩直播答题,很简单,因为世界上有一种最基本的快乐,叫【我知道得多】。


小学时费尽心机解出一道方程,高中时费尽心机背下一篇课文,都能感受到这种快乐。


学习往往是苦闷枯燥的,而支撑许多人学习下去的动力,其实就是这种解开谜题找到答案时喷薄而出的快乐。


太多人在毕业后或因时间繁忙,或因生活所迫,太久没有学习,以致于忘记了这种快乐,而直播答题,其实就是通过答题这个过程,帮你回忆起这种找到答案的快乐。


所以,不要看不起直播答题,他实际上切到了马斯洛需求层次里最高一层,自我实现需求。


但这种快乐只是其一,相比较玩王者荣耀看电视剧来说,解开谜题的快乐还不够直接不够刺激。所以,直播答题模式在进入国内时,又加上了红包功能。也就是大家俗称的“撒币”。只要答出全部题目,就能分到红包。


这个的需求面可就大的多了,毕竟不论什么人,对于红包都是双手欢迎的。


上有解开谜题时的自我实现需要,下有闯关成功后的红包补贴,双管齐下,无数人就此开始乐此不疲的答题闯关。


此外,直播答题在快速获取新用户这个方面,非常非常强大。互联网时代流量为王,在流量越来越金贵的今天,直播答题可以靠着一点点红包和有趣的游戏机制快速获取新用户,这个模式天生就赢在了起跑线上。


应该说,这个模式之所以能在2018年初大火,继而引发各路公司进入,背后是有原因的。


但有这么多优点,直播答题后来为什么做不下去了呢?因为他的缺点也非常明确,那就是,他的商业模式站不住。


之前说了,直播答题本身是强有力的拉新模式,可以快速获取大量新用户,但问题在于,获得用户后,他的后续商业变现能力非常的弱,这就非常尴尬了。


一开始,大家想到了广告路线,让广告商付钱,答题节目中插入广告。由于大家在答题过程中注意力非常集中,所以广告信息的传递非常强。


这个思路乍一看非常对,逻辑也说得通,但问题在于,实际运用中大家发现,家喻户晓的大公司,不会来打广告。来打广告的,都是不够有知名度的小公司,或者知名公司的冷门问题,对于这些内容,大众不论在认知上还是了解上都不够。


要问你耐克公司的口号,很多人都能答出是“just do it””,但问你一家小公司的信息,很多人完全是两眼一抹黑的。而且国内公司,特别喜欢问一些无力吐槽的题,感受一下画风。


这是当年的直播答题中的广告题,你觉得一般用户看见这样的题目是什么心态?


你问我唐宋八大家是谁,我好歹能蒙一下,实在答不出来我也只会怪自己菜。毕竟这算国人常识。但你这种广告题放我面前,我觉得一脸懵逼之后,只会想打人。


大量的广告题目极大影响了用户的体验感。


也有人想到了卖复活卡,但实战中大家又发现,如果有了复活卡这个道具,那么一路复活卡,即便闯关成功,也是极大影响用户参与感的。毕竟原本要绞尽脑汁甚至询问亲朋好友一起才能解开谜题,如今一路复活卡,看起来轻松惬意了。


但答题游戏,你的快乐本身就来自于解谜时的全力以赴,以及解开谜题时的回馈,有了复活卡就像玩游戏开了金手指,胜利来的唾手可得,胜利的果实也变得索然无味了。


各路直播答题应用都倒在了这里,他们都快速积攒起了百万乃至千万级的用户,但无法从用户身上赚钱这个痛点一直困扰着他们。


而无法盈利,又导致了他们难以投入资源去加强题目审核和题目更新,连带引发了一系列问题,加上模式本身又要不断红包补贴用户,最终,各路直播答题APP都难以维系,无奈退出了。


但如今,为什么这个模式又重新被捡起来了呢?


因为玩家不一样了。


原本直播答题,作为一个单独的APP,始终难以解决自己在拉到客户后的后续商业变现问题,坐拥千万用户而无法盈利,最终被活活拖死。


但如果是快手这样的平台级公司来做,将直播答题作为一整个直播平台上的小功能,这个商业变现的难题,就被规避了。


因为快手本身,就是大家公认主播变现最强的平台,由于快手系主播超乎寻常的真实度,快手平台不论在变现门槛还是转化率上,都是非常强的。


之前我曾经写过具体报道,很多你眼里土土的农村主播,其实带货能力都非常恐怖,完全超越了其他平台上那些光鲜亮丽的网红范主播。


平台自己有商业化能力,有资金来源,那么他对于直播答题这个子项目的需求,就非常明确了— — 你只需要解决拉新的问题就行,其他难题你不用担心。


“你负责貌美如花,我来赚钱养家。”困扰直播答题模式整整两年的难题,瞬间迎刃而解了。


所以你会发现,快手来做直播答题,并不需要考虑什么商业化的问题。


嘉宾可以大牌的请,什么新华社人民日报一起来搞,题目也不用绞尽脑汁的加广告题,而可以往国家科研,百姓民生等大众类问题靠。


直播答题倒下,是因为作为一个创业项目,大家发现他的盈利能力不达标。


直播答题复活,是因为作为一个拉新功能,大家发现他的表现是非常突出的。


这才是今年直播答题复活的根本原因。你眼里是同样的活动,但他背后的整体思路,已经变了。


实际上,我觉得,这个案例非常有意思,他创造性的给大家开启了一个解决问题的思路。


很多时候,当一个行业一个模式陷入危局时,很多聪明人会想无数办法,修改商业模式,扩大业务范畴。就像直播答题,大家翻来覆去的尝试各种盈利方式。


但实际上,也许这个模式天生存在问题,那么解决办法,也许不在于这个模式本身,而在于,如何将这个模式,嵌入到更大的生态平台中去,尝试用另一种玩家的视角来对待这个模式。


— — 比如说,共享单车。


这,可能是直播答题模式复活给我们的最大启发。

戈恩出逃事件被做成游戏“戈恩不见了”,游戏发行方称剧情纯属虚构 2020-01-12 14:42:29

1月10日,据日媒报道,戈恩事件发生后,一款名为“戈恩不见了(Ghone is gone)”的游戏在Steam平台上开启预售,发行日期为1月23日


《戈恩不见了》游戏主人公名为洛斯卡·戈恩,其原型或为日本日产汽车公司前董事卡洛斯·戈恩。该游戏支持英语、日语、法语、中文等29种语言,开发和发行商为“芥末寿司工作室”(WasabiSushiStudio)。


据Steam平台上发布的游戏介绍,该游戏主人公是著名车企Nisson的前董事长,在敌人的7×24小时监视下,试图用各种办法逃离,角色可以扔“现金”袭击路上的敌人,还可以藏身黑色箱子内进行防御。而洛斯卡·戈恩的最终目的地是机场,在那里他将搭飞机前往黎巴嫩。


游戏开始时,洛斯卡·戈恩拥有相当于生命值和魔法值的26亿美元现金。玩家需要操作游戏角色通过一系列狭窄通道,通道会不断有敌人接近并阻碍游戏角色前行。玩家如果把所有现金用完还未能抵达机场并出逃至NonLeva国家,游戏就会结束,游戏主人公洛斯卡·戈恩重新被抓捕到监狱里度过余生。


据悉,《戈恩不见了》整个游戏的时间大约为40分钟,游戏得分高低取决于玩家逃出国家使用的金钱数量。此外,重新交保释金能使游戏玩家的得分提高1.5倍。


游戏发行方在说明中称,该游戏纯属虚构,与真实中的人、国家、职业和机构无关,如跟实际事件有相似之处,纯属巧合。据彭博社,该游戏一经发布就迅速风靡了日本Twitter等社交平台。

CES的“隐藏”主角:科技巨头绕不开的用户隐私 2020-01-12 14:41:54

CES 2020已经举办了三天,第一个小高潮却是由没有发布任何硬件产品的苹果掀起的。美东时间1月7日那天,该公司的全球隐私事务高级主管出席了一场主题为“消费者想要什么?”圆桌会议。


这场会议并没有得出什么明确的结论,但昭示了作为可能牵涉全球数亿用户隐私的科技巨头,苹果在消费者隐私问题上的立场和行动。


事实上,用户隐私信息是整个科技行业在发展中需要平衡的问题,在CES 2020上,其他科技公司也通过不同方式表达了自己的看法。


谷歌

当地时间周二,谷歌在CES上宣布Google Assistant(谷歌旗下语音助手)增加了两项新的语音指令,以帮助用户在更多场景下保护自己的隐私不被外泄。


据外媒报道,如果用户无意中启动了Google Assistant,那么可以对它说明:“嘿谷歌,刚刚那不是对你说的。”由此可以使自己的语音内容不被记录。当然,用户也可以直接通过语音指令删除已经留存的语音数据,例如对它说“请删除本周我对你说过的话”。


除此之外,用户还可以通过提问“你在保存我的语音数据吗”等问题,来了解Google Assistant的内置隐私选项和设置,从而改变其数据处理习惯。


2019年7月,美国政治网站The Hi通过谷歌搜索团队产品经理大卫蒙西斯证实,有谷歌员工与第三方合作通过Google Assistant收集用户谈话信息,超过1000份录音被泄露。


尽管这些录音被称仅用作开发语音识别系统,但该事件仍然招致了大量质疑,而类似的事件发生了不止一次。后来,谷歌对此道歉,称没有达到用户理解下数据使用的高标准,承诺给予用户更多控制权,尤其在语音数据存储方面留出更大的选择空间。


亚马逊

尽管大多数人认识亚马逊时还是因为“购物”,但其实这家公司早就拥有了强大的科技属性,尤其是在智能家居领域。


本届CES上,亚马逊仍旧重点展示了Alexa所支持的设备,包括Home Chef、Busy Parent、Work-From-Home Employee、Entertainment Enthusiast四个系列的产品。


值得注意的是,亚马逊旗下的家庭安全及视频门铃Ring,宣布对公司产品进行更新,重点在于允许用户不让当地警方访问其视频录像。前段时间,Ring因为与执法部门的合作遭到用户批评,亚马逊硬件业务负责人David Limp在当时为Ring发表言论支持,称收购Ring是亚马逊最满意的收购决策之一,Ring团队会继续开发新的技术方法以满足用户信任。


但从消费者的部分反应来看,Ring发布的产品更新并没有起到十足的效果。据报道,有用户认为,Ring应当做出更切实的改变,例如明确禁止警方共享其视频,或是设置默认双向验证,而非将保护隐私责任的皮球踢到用户这一边。


Facebook

相较于硬件产品而言,Facebook的社交属性确实更重,但这并不妨碍它参与CES发声。


在苹果参与的那场圆桌会议上,Facebook副总裁兼首席隐私官艾琳·伊根(Erin Egan)也出席了。在当时的话题讨论中,伊根表示,尽管Facebook拥有不同于苹果的商业模式,提供的是另一种服务,但这并不意味着大家对隐私的看重程度有大小之分,Facebook同样非常致力于保护用户隐私。


在Cambridge Analytica数据使用事件之后,Facebook似乎一时之间成为了用户隐私批评上的众矢之的。为了建立与用户之间长久的关系,Facebook有根本的动力去保护用户隐私不被侵犯,但碍于其利用消费者数据产生的巨大广告收入,这里很明显产生了一个难以打破的悖论。


不过,Facebook在言论和行动上的确有所推进。当地时间周一,该公司发布了隐私检查(Privacy Checkup)工具的最新版本。据悉,该检查工具能帮助用户清楚地知晓哪些人有权查看其分享的内容、其个人信息又是如何被使用的,并且教会用户提高账户安全性的方法。此前,该应用程序仅用于向用户展示其个人发帖、个人资料以及对接账户等功能。


科技公司愈发关注用户隐私是一个重要和明显的趋势。据环球网报道,研究公司eMarketer的首席分析师维多利亚·彼得罗夫(Victoria Petrock)表示,“隐私”将可能成为CES 2020的热门话题,因为消费者对其关注度有所提升。


她认为,科技公司正在试图证明他们认真对待隐私。“如果他们不这样做,在某种程度上,科技公司将面临更严厉监管的风险。”彼得罗夫说,“因此他们宁愿成为解决方案的一部分,也不愿成为问题的一部分。”

为了让你刷抖音,竖屏电视出道了 2020-01-11 11:04:19

互联网时代,短视频当道,我们需要一款怎样的电视?


三星给出了答案。1月6日,三星在美国拉斯维加斯CES举行电视产品发布会(Samsung TV First Look 2020),向全球观众介绍了一款名为“The Sero”的电视产品。作为继The Serif和The Frame后,三星旗下Lifestyle电视系列的又一款新品,The Sero主打的旋转屏功能让人印象深刻。


也就是说,除了可以像传统电视一样进行横向展示外,The Sero的屏幕还可以90度旋转,切换成纵向屏幕,使用户在浏览Snapchat、Instagram限时动态和TikTok(抖音)时得到更优化的体验。


从网友的反馈来看,还是有不少人表示非常期待,同样这种颇为创新的设计也引发了一部分网友的脑洞,比如这两位觉得这款电视非常眼熟:


@杨梦迪YY:我老妈以前有个这种可以旋转的翻盖手机。


@嘉啊:只要转的够快,我就不用再买个风扇了。


还有人建议,如果能搭配像荣耀智慧屏一样的升降式摄像头,竖屏状态下的The Sero就完美了:


@有虎牙的帅帅:希望带个电动伸出摄像头…还可以当镜子,最好配一套智能换衣服的功能...每天照照镜子就知道穿哪套出门好看(狗头)。



三星并不是唯一想到可以把电视屏幕做成纵向模式的公司。


早在2018年5月,微软推出的Surface系列产品之一Surface Hub 2就在第一代的基础上加入了竖屏的版本,不过与The Sero面向千禧一代的娱乐属性不同,Surface Hub 2从一开始就是针对企业办公推出的产品,旨在提升企业的生产力,因而还加入了触控等功能,并可配合滚轮立架方便使用。


▲Surface Hub 2

在国内,也有硬件公司在尝试践行竖屏电视的创意。2019年8月,TCL发布了XESS智屏电视,主打的“灵犀双屏”功能和The Sero类似,也可使电视在横屏和竖屏之间切换,并且同样是针对娱乐场景。此外XESS智屏还加入了AI可升降摄像头、语音助手等功能。


▲TCL·XESS智屏

尽管如此,竖屏电视在全球范围内都仍是一个相当前卫的事物。


这些公司这样做的原因并不难理解,一方面在智能手机等移动设备的冲击下,传统电视行业正不可避免地陷入低迷,互联网电视慢慢成为未来的方向,但尚未出现一款真正足够有颠覆意义的产品;另一方面,很多公司也看到了短视频的爆发性增长趋势,因而纷纷尝试从上游改变电视产品的形态,换新自身血液的同时寻找制定行业标准的可能。


不管你是否愿意接受,“智能手机+短视频”的确深刻塑造了影像的呈现方式,它让竖屏的观看方式成为主流。在国内,这种趋势最早出现在直播中,又被快手、抖音等等的短视频平台加速催化,后来我们甚至看到这种趋势出现在了质量更高的视频内容中——开始有vlogger拍起了精心创作的竖屏vlog,爱奇艺这样的主流平台也制作了《生活对我下手了》这样的竖屏网剧。



以上事实其实也呈现了一个很有趣的逻辑:硬件设备(手机)决定了人们的观看方式,观看方式又反过来开始在影响硬件的形态。


不过,这种影响是否成立现在还是个未知数。就三星刚面向全球发布的The Sero而言,仍然有太多值得深究的问题。


一个根源性的问题是,我们是不是真的有在电视上观看短视频的需求。这就涉及到竖屏短视频(注:如无特指,本文短视频均指竖屏短视频)本身的特点,首先是其可承载的信息非常有限,就人的观影习惯来说,传统的横屏视频其实更能满足人的欣赏需求,因为它更适合表现复杂的场景和人物关系,但竖屏内容人物关系简单,更适合拍摄直播式、生活化的镜头。


其次是短视频的时长一般都很短,内容如果做得不够好,超过10分钟就已经可能使观众丧失兴趣,而且人们选择观看短视频的时间也十分碎片化(想想经常能在地铁上听到旁边有人刷抖音)。


此外短视频普遍还有分辨率低的问题。绝大部分短视频内容创作者在拍摄时可能设备条件都很有限,纵然The Sero拥有4K显示屏,但在呈现短视频内容时不免有点大材小用之感。


▲TheSero

可承载信息有限、时长短、分辨率低,所有这些短视频的特点都决定了竖屏电视很可能因为没有足够的内容支撑,而让用户很难有长时间的沉浸式使用体验,除非是观看一些对用户有持续吸引力的直播内容(或许李佳琦是一例)。并且The Sero不像微软的Surface Hub 2具有强工具属性,以及更实用和明确的使用场景,就当前的信息来看三星也没有释放更多内容合作的信息,因而The Sero打开频率如何还是个问号。


这些或许也是为什么三星给自己留了条后路,没有把The Sero做成完全竖屏的电视。但抛开短视频究竟适不适合竖屏电视播放不说,The Sero这款产品本身仍然存在不少硬伤。


比如它43寸的屏幕其实并不算大,可能无法适用于面积更大的室内环境;目前它也并没有配套滚轮,仅有一个固定支架,无法随意移动;另外The Sero的手机感应旋转功能只适用于三星自家的Galaxy手机……


更重要的是,The Sero的售价也不便宜。2019年5月起The Sero曾在韩国本土小范围售卖,定价为189万韩元(约合人民币11302 元),与之形成对比的是TCL·XESS智屏在中国的定价——43英寸型号售价仅为3999元,55英寸型号也只有4,999元。事实上,The Sero在韩国的销量也并不理想。


网友@1徐大仙1预测The Sero“在中国肯定卖不动,中国人需要三样东西:彩色、大、便宜”。据了解,The Sero预计将于今年上半年登陆欧洲和北美市场。


不过话又说回来,电视也的确有一个手机不具备的优势:它是可以和亲人好友同步分享快乐的一种载体。手机的出现慢慢让每个人都变成一座孤岛,大家逐渐少了面对面相聚的时光。这有点像流媒体时代享受音乐的方式,曾听一个朋友说,他很怀念过去挤在唱片店大家一起淘碟的感觉。

苹果申请最新专利:没有信号也可以求救,同时开启超长待机 2020-01-11 11:02:10

当地时间1月9日,据外媒Apple Insider报道,苹果申请了一项新的技术专利,如果该技术成为通用标准,那么即便用户达到未有信号覆盖的偏远地区,也有可能在必要时刻发送紧急求救信号。


就目前而言,涉及情况大概有三种。首先,如果该地只是没有蜂窝网络信号覆盖,那么此时iPhone可以利用所在区域的广播通道基站发出求救信号;而在没有基站的情况下,iPhone可以主动连接无线网络进行紧急插播;在更极端的环境中,即该地界没有基站也没有其他无线网络的前提下,iPhone可使用离网无线电服务(OGRS)完成设备与设备之间的通信以请求救援。


与此同时,美国专利商标局官网在1月9日公布了一项苹果公司的专利,或许暗示了上述专利的可行性。


据查阅,该项编号20200015169的专利被称为“增强型紧急信标发送程序”,该技术将要在用户设备(user equipment/UE,应指iPhone等终端)中实现一种紧急省电模式(emergency power save mode/EPSM)。


在EPSM模式开启后,iPhone可通过关闭显示屏等方法开始降低电量消耗,并通过自身的硬件按钮来发送紧急求救信号,例如拨动音量控制键,而iPhone可以靠音响或震动来对紧急求救信号进行反馈。


也就是说,如果两项技术都成功运用到苹果的硬件产品上,用户在未来即便发现自己处于无信号的环境,也可以使iPhone成为一台可以发射求救信号的小型设备。而且,在紧急省电模式下,iPhone会尽可能撑到求救者得到救援为止,再次提升了获救成功几率。


不过苹果也在专利阐释中提醒,在电量较为充足的情况下,不必过早开启EPSM,毕竟在此模式下设备除了发送射频信号几乎什么也做不了。


苹果此举或许是考虑到许多用户会携带iPhone、iPad等硬件设备远足、郊游,一旦遭遇迷路等险情可以一定程度上缓解危机。


尽管许多用户反应希望永远也用不上这样的功能,但对于小部分人来说,它或许真的会在某个时刻带来奇迹。

GSMA报告:全球近75%的手机在中国生产,中国用户也更愿意购买5G手机 2020-01-11 11:01:38

当地时间1月9日,在CES 2020举办的第三天,全球移动通信系统协会GSMA发布了一份5G相关报告《设备的未来》,显示了中国市场在智能手机行业中愈发重要的地位。


据数字中国,该报告显示了一份5G消费意向的调查结果:有近46%的中国受访者计划尽快购买5G手机,而在美国、欧洲、澳大利亚等主要市场,这个数字仅为30%上下,其中美国为28%,意大利则为23%。这表明中国消费者在思想改变的速度上更为领先。


该报告是基于GSMA Intelligence在2019年6月进行的《2019年消费者洞察调查》,该调查面向36个主要市场的超过3.8万名受访者。


此外,据参考消息,该报告显示全球当前有近75%的手机于中国生产,并且有近30%的智能手机在中国市场销售。


GSMA信息组织研究主管蒂姆·哈特认为,即便排除人口因素,中国对于设备消费的影响力依然很庞大。并且,苹果等外企从规模经济效应的考虑出发,将供应链部分或完全地放置于中国,后者的制造商们也从中受益颇多。


GSMA Intelligence的研究认为,智能手机将在新的十年中继续主导消费级电子设备,但是5G的到来并不能保证升级设备销量的激增。


设备的生态对于塑造5G的商用轨迹至关重要,但是不同市场的消费者不会以相同的方式看待5G升级。运营商和设备制造商将需要深入了解消费者需求,以充分利用5G机会。


而鉴于中国的人口规模,更强大的消费意愿或许也会带给这片市场更快的5G技术落地速度。