4月28日，发生了件大事。北京部分银行爆出消息，5月1日后网签的新房和二手房的贷款门槛再次提高，首套房执行基准利率，二套房执行1.2倍。

虽然颇感惊讶，但却顺理成章，不信我们往前看看。

1个多月前的3月17日，北京地区的房贷已经缩水，二套房如果是普通住宅，贷款额度由50%缩水至40%，如果是非普通住宅，贷款额度又30%缩水至20%。二套房范围也再次扩大，只要你贷款买过房子，不管在哪里贷的，也不管你现在手里有没有房子，都执行这个标准。

而且贷款年限也由30年缩短至25年。

6个月前的2016年9月30日，首套房首付由30%提高至35%，非普则是40%。

如果从一年前算起，刚需买首套房的成本大概提高了20%以上。

不难发现，不管你是不是刚需，现在已经不是最佳的时机。

上面的意思很明显，直接目标是希望购房者自己掏更多的钱买房，购房者不借钱买房，就不会担心房子缩水，因为没有人会把你的房子收走，这样以来，即便未来楼市下行，也不会出现问题，有大量刚需兜底嘛，而从实际效果来看，下行是肯定的，但却不会下行太多。道理很简单，通过这一个月多以来的频繁操作，进入楼市的人已经主要是刚需，他们对楼市的波动不敏感，也就不会给楼市带来多少抛盘压力。

而银行通过这一系列操作，也实现了能实现预期目标。

首先，通过更加严格的审核标准，将房子贷给刚需购房者，能够降低不良率。中国人即使吃泡面也要把月供给挤出来。而那些希望借钱买更多房子的人将继续减少。

其次，虽然房贷依然是相对安全的业务，从整体来说，整个居民的负债水平已经比较高，提高贷款利率是去粗取精的过程，现在不是追求数量的时候，而应该专注贷款质量。

最后，其实银行压力也不小，虽然末端的房贷利率没有调整，但因为SLF、TLF、MLF近期的利率不断走高，银行获得资金成本在上升。最终给购房者的利率也必然要高一些。

普通人唯一的福利即将消失

众所周知，在大放水的时代，房子是普通人撬动财富最低的门槛。因为买房子借钱的成本是最低的，4.9%再打个85折，只有4.16%，试问，除了买房，还能以什么名义借到如此便宜的钱？

但现在，对于购房者来说，这个唯一的福利，也已经逐渐被取消。眼下，虽然只有部分银行跟进，但很显然，这绝不是终点，而是在路上，未来会有更多银行，更多城市跟进。

货币一直以来是楼市短期行情的达摩克利斯之剑，而现在，这把剑已经缓缓落下，誓要斩断以往无坚不摧的逻辑——调整即是利好。