评估方式：主要聚焦于五个要素。对于个人征信时，主要考察：个人的信用历史(用户信用账户过往还款记录等历史信息)、行为偏好(用户在购物、缴费、转账、理财等活动中体现出的行为特点)、履约能力(用户是否具有足够的财富和综合能力来偿还债务或履行约定)、身份特质(用户的学习以及职业经历等信息)和人脉关系(用户在人际交往中的影响力及好友的信用状况)五大要素；对企业征信时，主要考察：企业的基本信息(规模、荣誉资质)、经营行为(经营状况是否良好、有无虚假经营行为)、履约历史(有无逾期未还债务、是否涉及金融纠纷)、关联关系(关联公司的资信情况、合作伙伴上下游情况)、法定代表人的信用状况五大要素。

产品：对标国际标准，以信用评分为核心。芝麻信用为用户提供信用评分服务，与美国著名的FICO异曲同工。除此之外，芝麻信用还提供企业信用报告、企业风险云图、企业关注名单、企业风险监控等产品。

应用场景：覆盖居民生活以及企业经营各环节，信用产品与用户行为双向反馈、动态调整。对于个人用户而言，芝麻信用已切入了消费金融、个人信贷、信用租赁、信用借还、免押出行、免押住宿等场景中；对于企业用户而言，芝麻信用已切入了免押租赁、信用贷款、筛选客户等场景中。在实际运行过程中，一方面，以信用评分为代表的产品为个人和企业享受服务和参与决策提供信用背书以及决策依据；另一方面，个人和企业在享受服务后的履约行为又影响了个人和企业的信用评分。信用产品与用户行为双向反馈，并动态调整。

金融科技通过基于大数据、区块链、云计算等技术，解决了传统金融业务模式下数据搜集困难、成本高等问题，削弱了信息不对称的影响，使得金融企业更好的控制信用风险。

结语

金融科技完善金融产品和商业模式，是普惠金融及服务中小微企业的重要抓手，助力金融供给侧改革。央行金融科技委员会提出要研究出台金融科技发展规划，创造有利于金融科技发展的良性政策环境，金准产业研究团队认为，优质金融科技企业有望受到市场青睐。